DSR 40% 규제 완벽 정리 (대출 한도 계산과 낮추는 방법)
2026. 7. 7. 작성
집을 사거나 큰 대출을 알아볼 때 반드시 마주치는 단어가 DSR입니다. DSR이 규제선을 넘으면 원하는 만큼 대출이 나오지 않기 때문에, 미리 계산해보는 것이 중요합니다.
DSR이란?
DSR(총부채원리금상환비율)은 연소득에서 모든 대출의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율입니다.
DSR(%) = (모든 대출의 연간 원리금 상환액) ÷ 연소득 × 100
주택담보대출뿐 아니라 신용대출, 자동차 할부, 카드론까지 보유한 모든 빚의 원금과 이자를 합쳐 계산합니다.
DSR 40% 규제란?
은행은 상환 능력을 넘어서는 대출을 막기 위해 DSR 상한을 둡니다.
- 1금융권(은행): DSR 40% 이내
- 2금융권(저축은행 등): DSR 50% 이내
즉 연소득 5,000만 원이라면, 1금융권에서는 연간 원리금 상환액이 2,000만 원(월 약 167만 원)을 넘지 않는 선에서 대출이 나옵니다.
대출 기간에 따른 DSR 변화 (예시)
연소득 5,000만 원, 대출 3억 원, 금리 연 4%일 때 상환 기간별 DSR입니다.
| 상환 기간 | 월 상환액 | DSR |
|---|---|---|
| 15년 | 2,219,064원 | 53.3% |
| 20년 | 1,817,941원 | 43.6% |
| 30년 | 1,432,246원 | 34.4% |
| 40년 | 1,253,815원 | 30.1% |
같은 대출이라도 기간을 늘리면 월 상환액이 줄어 DSR이 낮아집니다. 위 예시에서 15~20년은 40%를 넘지만, 30년 이상이면 규제선 이내로 들어옵니다.
💡 내 소득과 대출 조건으로 DSR을 계산해 보세요
DSR 계산기 →DSR을 낮춰 대출 한도를 늘리는 방법
- 상환 기간 늘리기: 만기를 길게 하면 월 원리금이 줄어 DSR이 낮아집니다.
- 기존 대출 정리: 신용대출·카드론 등을 미리 상환하면 DSR 여유가 생깁니다.
- 소득 늘리기(합산): 부부 합산 소득 등으로 연소득 기준을 높일 수 있습니다.
- 금리 낮추기: 더 낮은 금리 상품으로 갈아타면 이자 부담과 DSR이 함께 줄어듭니다.
관련 계산기
- DSR 계산기 — 내 조건으로 DSR과 월 상환액 확인
- 연봉 실수령액 계산기 — 소득 기준 실수령액 확인